Berapa banyak Anda akan membayar pajak pada penarikan IRA tergantung pada tiga faktor:
1. Jenis IRA
2. Usia Anda
3. Tujuan dari penarikan
Kadang-kadang jawabannya adalah nol (Anda berutang tidak ada pajak). Dalam kasus lain, Anda berutang pajak penghasilan atas uang dan kadang-kadang hukuman tambahan jika Anda menarik dana sebelum usia 59½. Di sisi lain, setelah usia tertentu, Anda mungkin diminta untuk menarik uang dan membayar pajak di atasnya. Informasi di bawah dapat membantu Anda berpikir ke depan tentang apa yang jenis Pajak yang paling masuk akal untuk Anda.
Ada sejumlah pilihan IRA: Untuk artikel ini kita melihat terutama di Roth IRA dan IRA tradisional, yang paling luas digunakan. Aturan penarikan untuk jenis IRA mirip dengan IRA tradisional, dengan beberapa perbedaan yang unik kecil. Pelajari lebih lanjut tentang jenis lain dengan mengklik September-IRA, Simple IRA atau SARSEP IRA. Setiap jenis memiliki aturan yang berbeda tentang siapa yang dapat membuka satu. Untuk belajar tentang beberapa ini, baca Apa perbedaan antara Roth, September dan Tradisional IRA?
Bebas pajak Penarikan: Roth IRA Hanya
Bila Anda berinvestasi menggunakan Roth IRA, Anda menyetorkan uang setelah telah dikenakan pajak. Ketika Anda menarik uang pensiun Anda tidak membayar pajak atas uang yang Anda menarik, atau pada setiap keuntungan yang Anda buat pada investasi Anda - manfaat yang signifikan. Untuk mengambil keuntungan dari penarikan pajak-bebas ini, uang harus telah disimpan di IRA selama setidaknya lima tahun dan Anda harus setidaknya 59½.
Jika Anda membutuhkan uang sebelum waktu itu, Anda dapat mengambil kontribusi Anda tanpa denda pajak selama Anda tidak menyentuh salah satu keuntungan investasi. Anda akan perlu untuk menyimpan log hati-hati uang ditarik sebelum 59½ dan pastikan untuk memberitahu wali amanat untuk hanya menggunakan kontribusi jika penarikan dana awal. Jika Anda tidak melakukan hal ini, Anda bisa dikenakan hukuman awal penarikan yang sama dikenakan biaya untuk mengambil uang dari IRA tradisional (lihat di bawah).
Mengetahui Anda dapat mengambil uang penalti gratis jika Anda perlu untuk dapat memberikan rasa percaya diri untuk berinvestasi lebih banyak dalam Roth dari yang Anda akan merasa nyaman jika tidak lakukan. Jika Anda benar-benar ingin memiliki cukup untuk pensiun, itu tentu terbaik untuk menghindari mengambil uang sebelum itu. Untuk rincian lebih lanjut tentang bagaimana dan penarikan pajak yang hukuman bebas bekerja, baca Cara Menggunakan Roth IRA sebagai dana darurat.
Bills Pajak Terbesar: Awal Penarikan / IRA Tradisional dan Non-Roth IRA
Uang disimpan di IRA tradisional diperlakukan berbeda dari uang dalam Roth. Itu karena uang yang anda simpan adalah pendapatan sebelum pajak; setiap dolar Anda deposit mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan jumlah tersebut. Ketika Anda membawa uang, baik investasi awal dan keuntungan itu diperoleh dikenai pajak dengan tarif pajak penghasilan Anda di tahun yang menariknya.
Tetapi jika Anda menarik uang sebelum Anda mencapai usia 59½, Anda akan dinilai penalti 10% selain pajak penghasilan rutin berdasarkan bracket pajak Anda. Ada beberapa pengecualian hukuman ini (lihat di bawah). Anda juga dapat berutang denda 10% jika Anda secara tidak sengaja menarik penghasilan investasi daripada hanya kontribusi dari Roth IRA sebelum Anda 59½. Itulah mengapa Anda harus menyimpan catatan hati-hati, seperti dijelaskan di atas.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar